近年来
“现金花束”“现金蛋糕”
受到很多人的青睐
但由此衍生出的新骗局、新套路
也在刷新人们对风险防范的认知
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近期，区外多名商家收到定制“现金花束”“现金蛋糕”的订单，“顾客”声称会将钱转账到商家银行卡中，让商家取现后直接制作“现金蛋糕”或“现金花束”。而当商家按照约定取出现金，包装制作好“现金花束”“现金蛋糕”后，银行卡突然被冻结，才发现上当受骗了。
为提高市民防诈反诈意识，预防此类诈骗发生，近日，记者联系日喀则市公安局反诈骗中心，揭开“现金花束”“现金蛋糕”诈骗背后的“套路”。
01.商家无意中成为犯罪分子洗钱工具
日喀则市公安局反诈骗中心副主任何彩霞说
“把现金藏在蛋糕、礼品当中，或者直接把现金做成花束，作为惊喜礼物送给他人……这类做法现在很流行。不少商家也顺应客户需求，推出了一系列相关商品和服务，但这也给诈骗、洗钱等犯罪分子提供了可乘之机。”
何彩霞介绍，在此类诈骗中↓
●犯罪分子优先购买烟酒、鲜花礼盒等方便变现的商品，随后通过网络平台或拉拢本地人员联系商户，盯准商户服务客户的心理，提出个性需求。商户因前期做过类似定制礼品盒，或基于大额订单的考虑，大多会迎合客户需求，放松警惕。
●随后，犯罪分子以转账为由，取得商家银行卡账号，并将卡号转发给电诈案件受害人，商户收到的“现金”实际是其他诈骗案件的“赃款”。商户到银行取出现金制作成礼物，犯罪分子再安排“车手”到礼品店拿走现金，导致商户无意中成为犯罪分子的“洗钱帮凶”，银行账户也被冻结，甚至还会面临涉案资金被划扣的重大损失。
02.如何辨别付款人款项是否为涉诈资金？
何彩霞说:
“近两年，通过此类手法洗钱的案例屡见不鲜，这是一种新型洗钱方式，诈骗团伙为快速洗钱，将银行取现、兑换虚拟货币的方式转为向花店、蛋糕店等进行大额消费套现。目前，日喀则还未发生过此类案件，但区外发生的案例还是比较多，我们希望通过案例讲解，提醒广大商户和市民群众，谨防此类诈骗。”
商户无意中成为犯罪分子的“洗钱帮凶”，在什么情况下账户会被冻结？冻结后如何处理？
对此，何彩霞介绍，如果账户中进入涉诈资金，账户将会被银行金融机构、公安机关依法止付、冻结。商户应当主动联系、积极配合银行金融机构和公安机关的调查，如实提供犯罪分子交易的相关证据，经公安机关、银行金融机构依法调查，排除违法犯罪嫌疑的，账户即可解除止付、冻结。
何彩霞介绍，普通商户可能无法直接辨别付款人的款项是不是涉诈资金，不过有以下几种明显可疑情况的，需要商户引起注意：
●订购人不愿意出示身份证件、透露真实身份、住址的；
●订购人不愿意直接通过本人手机号绑定的微信、支付宝转账给商户，或是通过本人的银行卡号转账的；
●向商户索要私人银行卡号用于转账的；
●订购人、转账人、取货人不是同一人的；
●取货时戴口罩墨镜、摩托车头盔等，逃避监控镜头的；
●订购人转账后催促商户立即到银行取现、立即交货的。
何彩霞说：
“商户收到的转账资金中包含涉案资金的，账户会被银行金融机构和公安机关止付、冻结，但是不会‘划扣’属于商户的合法资金。商户怀疑但不能确定付款人的款项是不是涉诈资金的，应当及时向银行金融机构、公安机关咨询、求助。”
03.日喀则市反诈骗中心提醒
●广大商户要谨慎接收网络订单和大额线下订单，规范收款流程，拒绝来历不明的货款，尽量通过“公对公”账户转账，不给骗子可乘之机。同时，不要随意提供自己的银行账户或收款二维码过账，莫因一时的小利，成为诈骗分子洗钱的工具。
●个体商户若发现银行账户出现异常状况，应第一时间到银行开卡行查明原因，如系被警方依法冻结和止付，请积极收集交易资料配合警方调查处置。
●普通市民群众也会被诈骗分子盯上，成为其洗钱工具。最常见的形式是犯罪分子以办理贷款、刷单返利、兼职工作为诱饵，以各种理由要求市民提供本人银行卡、电话卡、身份证件等物品，最后钱没贷到、利没赚到、工作没找到，却因为涉嫌违法犯罪等来了法律的严惩。个人的银行卡、电话卡、身份证件，微信、支付宝等具有支付结算功能的互联网平台账号，单位或公司的对公账户、银行U盾等坚决不能以任何理由、任何形式出租、出借或出售给他人使用。
（西藏商报记者 次吉）
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